Geschäftskonten bei Girohase vergleichen

Du suchst das ideale Geschäftskonto für dein Unternehmen? Dieser Geschäftskonto Vergleich hilft dir, den Überblick zu behalten und das richtige Konto für dein Unternehmen zu finden.

• Finom Geschäftskonto Vergleich – 0 € für Freelancer
• HOLVI Geschäftskonto – 30 Tage kostenlos
• Commerzbank Geschäftskonto – 6 Monate ohne Grundpreis
• N26 Geschäftskonto – ab 0 € pro Monat
• Targobank Geschäftskonto – ab 9,90 € pro Monat
• Postbank Geschäftskonto – 6 Monate keine Gebühren
• Deutsche Bank Geschäftskonto – 12,90 € pro Monat
• DKB-Business Geschäftskonto inkl. Visa Kreditkarte

Die Entscheidung für ein Geschäftskonto ist für viele Gründer und Unternehmer ein wichtiger Schritt. Doch warum ist ein solches Konto eigentlich so essenziell?

Trennung von Privatem und Geschäftlichem

• Klare Buchführung: Ein Geschäftskonto ermöglicht eine klare Trennung zwischen Ihren persönlichen Finanzen und den finanziellen Transaktionen Ihres Unternehmens. Dadurch wird die Buchhaltung erheblich vereinfacht und Fehlerquellen werden minimiert.
• Steuerliche Vorteile: Die Trennung der Konten erleichtert das Erstellen der Steuererklärung. Ausgaben, die ausschließlich geschäftlichen Zwecken dienen, können eindeutig zugeordnet werden und somit steuerlich geltend gemacht werden.

Professionelles Auftreten

• Seriösität: Ein Geschäftskonto ist ein Zeichen von Professionalität und unterstreicht die Seriosität deines Unternehmens gegenüber Kunden, Geschäftspartnern und Finanzinstitutionen.
• Transparenz: Durch ein separates Konto wird die Transparenz deiner Geschäftsabläufe erhöht, was das Vertrauen deiner Stakeholder stärkt.

Weitere Vorteile

• Übersichtlichkeit: Du hast jederzeit einen Überblick über die finanzielle Lage deines Unternehmens.
• Kreditwürdigkeit: Ein gut geführtes Geschäftskonto kann deine Kreditwürdigkeit verbessern und den Zugang zu weiteren Finanzierungsoptionen erleichtern.
• Spezielle Funktionen: Viele Geschäftskonten bieten zusätzliche Funktionen wie Zahlungsverkehr in verschiedenen Währungen, digitale Rechnungserstellung oder die Integration in Buchhaltungssoftware.

Ein Geschäftskonto ist im Grunde ein Girokonto, das speziell für Unternehmen konzipiert ist. Es dient der Abwicklung aller finanziellen Transaktionen, die im Zusammenhang mit deiner unternehmerischen Tätigkeit stehen.

Unterschied zu einem Privatkonto:

Während ein Privatkonto in erster Linie für persönliche Ausgaben gedacht ist, dient ein Geschäftskonto ausschließlich den finanziellen Belangen deines Unternehmens. Die beiden Konten unterscheiden sich in folgenden Punkten:

• Kontoinhaber: Beim Geschäftskonto ist in der Regel das Unternehmen selbst Kontoinhaber, während beim Privatkonto eine natürliche Person eingetragen ist.
• Zweck: Das Geschäftskonto dient der Abwicklung von Geschäftsvorgängen, das Privatkonto für private Ausgaben.
• Buchführung: Die Buchführung für ein Geschäftskonto unterliegt speziellen Vorschriften und muss detaillierter geführt werden als für ein Privatkonto.
• Zusatzfunktionen: Geschäftskonten bieten oft zusätzliche Funktionen, die speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.

Wenn du ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, stehen dir zahlreiche Anbieter mit unterschiedlichen Angeboten zur Verfügung. Um die richtige Wahl zu treffen, solltest du einige wichtige Kriterien genau unter die Lupe nehmen.

Kosten – Worauf du achten solltest

• Kontoführungsgebühren: Hierbei handelt es sich um die monatlichen oder jährlichen Kosten für die Nutzung des Kontos. Vergleiche die Gebühren verschiedener Anbieter und achte darauf, ob es versteckte Kosten gibt.
• Transaktionskosten: Diese fallen bei jeder Überweisung, jeder Kartenzahlung oder jedem Abheben von Bargeld an. Informiere dich über die genauen Konditionen, um böse Überraschungen zu vermeiden.
• Zusatzleistungen: Viele Banken bieten zusätzliche Leistungen wie Kreditkarten oder Versicherungen an. Prüfe, ob diese für dich relevant sind und ob sie mit zusätzlichen Kosten verbunden sind.

Leistungen – Was bietet das Konto?

• Online-Banking: Ein modernes Online-Banking ist für die meisten Unternehmen unverzichtbar. Achte darauf, dass die Oberfläche übersichtlich ist und alle wichtigen Funktionen wie Überweisungen, Daueraufträge und Kontoauszüge abrufbar sind.
• Mobile Banking-App: Eine mobile App ermöglicht es dir, deine Finanzen auch unterwegs zu verwalten. Vergleiche die Funktionen der verschiedenen Apps und achte darauf, ob du beispielsweise Zahlungen per Smartphone tätigen kannst.
• Zahlungsverkehr: Überprüfe, welche Zahlungsarten das Konto unterstützt (z.B. SEPA-Überweisungen, internationale Zahlungen). Achte auch auf die Geschwindigkeit der Zahlungsabwicklung.
• Karten: Die meisten Geschäftskonten werden mit einer Debitkarte oder einer Kreditkarte ausgegeben. Informiere dich über die Konditionen der Karten und die möglichen Einsatzgebiete.
• Zusatzfunktionen: Einige Banken bieten zusätzliche Funktionen wie die digitale Rechnungsstellung oder die Integration in Buchhaltungssoftware an. Diese können dir viel Zeit und Arbeit sparen.

Zielgruppe – Welches Konto passt zu deinem Unternehmen?

• Freiberufler: Freiberufler haben oft andere Anforderungen als größere Unternehmen. Achte auf einfache und kostengünstige Lösungen.
• Startups: Für Startups sind flexible und skalierbare Lösungen wichtig. Informiere dich, ob das Konto mit deinem Wachstum Schritt halten kann.
• Mittelständische Unternehmen: Mittelständische Unternehmen benötigen oft umfangreichere Leistungen und eine persönliche Betreuung.
• Branchen-spezifische Anforderungen: Je nach Branche gibt es spezielle Anforderungen an ein Geschäftskonto. Informiere dich, ob der Anbieter auf deine Branche spezialisiert ist.

Sicherheit – Schütze deine Geschäftsdaten

• Datenschutz: Achte darauf, dass der Anbieter deine Daten sicher speichert und vor unbefugtem Zugriff schützt.
• Betrugsschutz: Gute Geschäftskonten verfügen über umfangreiche Sicherheitsmechanismen, um dich vor Betrug zu schützen.

Kundenservice – Wer hilft dir bei Fragen?

• Erreichbarkeit: Ein guter Kundenservice ist wichtig, wenn du Fragen hast oder Probleme auftreten. Prüfe, wie du den Kundenservice erreichen kannst (Telefon, E-Mail, Chat).
• Beratung: Ein kompetenter Berater kann dir bei der Auswahl des richtigen Kontos helfen und dich bei Fragen rund um deine Finanzen unterstützen.

Es gibt nicht nur ein einziges Geschäftskonto, sondern eine Vielzahl von Angeboten, die sich in ihren Leistungen und Zielgruppen unterscheiden.

Traditionelle Geschäftskonten bei Banken

Die klassischen Geschäftskonten bei deiner Hausbank sind vielen bekannt. Sie bieten oft eine persönliche Beratung und eine Vielzahl an Zusatzleistungen.

• Vorteile:
  • Persönliche Beratung: Du hast einen festen Ansprechpartner, der dich bei Fragen unterstützt.
  • Umfangreiche Leistungen: Neben dem Zahlungsverkehr bieten viele Banken weitere Dienstleistungen wie Kredite, Leasing oder Versicherungen an.
  • Filialnetz: Du kannst deine Bankgeschäfte in der Filiale erledigen.
• Nachteile:
  • Höhere Kosten: Traditionelle Geschäftskonten sind oft mit höheren Gebühren verbunden als Online-Konten.
  • Weniger Flexibilität: Die digitalen Angebote sind oft eingeschränkter als bei reinen Online-Banken.

Online-Geschäftskonten

Online-Banken setzen auf digitale Prozesse und bieten oft attraktive Konditionen.

• Vorteile:
  • Günstige Konditionen: Online-Konten sind in der Regel günstiger als traditionelle Konten.
  • Hohe Flexibilität: Du kannst deine Bankgeschäfte rund um die Uhr und von überall aus erledigen.
  • Innovative Funktionen: Viele Online-Banken bieten innovative Funktionen wie mobile Zahlungen oder automatische Buchhaltung.
• Nachteile:
  • Mangelnde persönliche Beratung: Du hast in der Regel keinen festen Ansprechpartner.
  • Weniger Filialen: Die meisten Online-Banken haben kein großes Filialnetz.

Nischenspezifische Konten

Neben den klassischen Geschäftskonten gibt es auch spezielle Konten für bestimmte Zielgruppen oder Branchen.

• Für bestimmte Branchen:
  • E-Commerce: Für Online-Händler gibt es spezielle Konten mit Funktionen wie Zahlungserleichterung, Schutz vor Betrug und Integration in Shopsysteme.
  • Freelancer: Freiberufler benötigen oft flexible Lösungen, die sich an ihre wechselnden Einkünfte anpassen.
• Für internationale Unternehmen:
  • Internationale Konten: Für Unternehmen mit Geschäftsbeziehungen im Ausland gibt es Konten, die Zahlungen in verschiedenen Währungen ermöglichen und Wechselkursschwankungen absichern.

Du hast dich entschieden, ein Geschäftskonto zu eröffnen? Das ist eine gute Entscheidung! Doch mit der großen Auswahl an Anbietern kann die Suche schnell überwältigend werden. Keine Sorge, mit dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung findest du garantiert das passende Konto für dein Unternehmen.

Schritt 1: Analysiere deine Bedürfnisse

Bevor du dich in die Angebote der Banken stürzt, solltest du dir klar darüber werden, welche Anforderungen du an ein Geschäftskonto hast. Überlege dir folgende Fragen:

• Wie viele Transaktionen führe ich monatlich durch?
• Welche Zahlungsarten benötige ich (SEPA-Überweisungen, internationale Zahlungen)?
• Benötige ich eine Kreditkarte oder eine Debitkarte?
• Möchte ich meine Buchhaltung digitalisieren und brauche dafür eine Schnittstelle?
• Wie wichtig ist mir eine persönliche Beratung?
• Welches Budget habe ich für mein Geschäftskonto eingeplant?

Schritt 2: Erstelle eine Checkliste

Anhand deiner Antworten auf die Fragen kannst du nun eine Checkliste erstellen. Notiere dir alle Funktionen und Leistungen, die für dich wichtig sind. Diese Checkliste wird dir später beim Vergleich der Angebote helfen.

Schritt 3: Vergleiche die Angebote

Nachdem du deine Bedürfnisse analysiert hast, kannst du mit dem Vergleich der Angebote verschiedener Banken beginnen. Achte dabei auf folgende Punkte:

• Kosten: Vergleiche die Kontoführungsgebühren, die Kosten für Transaktionen und die Preise für Zusatzleistungen.
• Leistungen: Prüfe, ob das Konto alle Funktionen bietet, die du benötigst.
• Sicherheit: Informiere dich über die Sicherheitsstandards des Anbieters.
• Kundenservice: Überlege dir, wie gut der Kundenservice erreichbar ist und welche Beratungsleistungen angeboten werden.

• Nur auf die Kosten schauen: Natürlich sind die Kosten ein wichtiger Faktor, aber nicht der einzige. Achte darauf, dass das günstigste Angebot auch zu deinen Bedürfnissen passt.
• Nicht alle Leistungen vergleichen: Vergleiche nicht nur die Grundfunktionen, sondern auch die Zusatzleistungen.
• Die Vertragsbedingungen nicht lesen: Lies dir die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, um versteckte Kosten oder Klauseln zu vermeiden.
• Zu schnell entscheiden: Nimm dir Zeit für den Vergleich und lass dich nicht von attraktiven Werbeversprechen blenden.

Tipp: Nutze unseren Geschäftskonto Vergleichsrechner, um die Angebote verschiedener Banken übersichtlich darzustellen. So kannst du schnell und einfach die für dich passenden Konten finden.